Ощадбанк звітує про падіння прибутку в І кварталі більш ніж у 10 разів

Все про економіку та фінанси

Ощадбанк за підсумками І кварталу 2021 року звітує про прибуток 252 млн грн (за січень-березень 2020 року - 2,63 млрд грн).

Як зауважує держбанк, суттєвий негативний вплив на його фінрезультат мав “торговий результат від операцій з фінансовими інструментами, що відображаються за справедливою вартістю, а саме переоцінка цінних паперів у портфелі банку, пов’язана з коливанням курсу національної валюти та безризикових процентних ставок у гривні та доларах США” (цитата).

Чистий процентний дохід порівняно з І кварталом-2020 зріс на 96% до 2,9 млрд грн (завдяки збільшенню процентного спреду, обсяг якого на кінець кварталу становив 7%), а чистий комісійний дохід - на 32,1% до 1,4 млрд грн.

В Ощадбанку додають, що за перші три місяці поточного року його операційний прибуток становив 2,1 млрд грн, що “на 2,3 млрд грн більше ніж у відповідному кварталі минулого року” (цитата).

Його активи в І кварталі зросли на 9% - до 255 млрд грн, депозитний портфель збільшився на 12,1% - до 209 млрд грн.

Заявлений показник адекватності регулятивного капіталу на кінець березня - 17,3% (вимога НБУ - не менше 10%).

Контекст

За підсумками грудня 2020 року Ощадбанк звітував про збиток 2 млрд грн, а за весь 2020 рік - про прибуток 2,8 млрд грн.

Як зауважував Ощадбанк, причиною його негативного фінрезультату в грудні були “негативні прогнози щодо діяльності окремих секторів економіки, що викликані застосуванням адаптивних та повних карантинних обмежень в рамках боротьби з коронавірусною пандемією, а також сповільненням ділової активності” (цитата).

“Беручи до уваги ці очікування, банк був змушений сформувати додаткові резерви відповідно до міжнародних стандартів бухгалтерської звітності МСФЗ 9. Коригування в грудні не пов’язане з операційною діяльністю Ощадбанку; він продовжує стабільно працювати та виконувати всі свої зобов’язання перед клієнтами та партнерами", - зазначав Ощадбанк.

Говорячи про фінансові результати в цілому за 2020 рік, держбанк інформував, що його торговельний дохід, що виник від переоцінки облігацій внутрішньої державної позики (ОВДП) у капіталі банку, у 2020 році становив 3,7 млрд грн.

В Ощадбанку наводили інформацію, що торік рівень непрацюючих кредитів (NPL 90+) у його портфелі зменшився з 49% до 24%.

Також держбанк повідомляв, що в 2020 році він списав непрацюючі активи на 32 млрд грн (у т.ч. 25 млрд грн - борги “сонячних” проектів Клюєвих у Криму) та реструктуризував позики на понад 16 млрд грн (у т.ч. борги власника ТРЦ “Гулівер”).

Серед боржників Ощадбанку - у т.ч. група "Креатив", Lauffer Group, Укрлендфармінг, ЕСУ/Укртелеком, АвтоКрАЗ, Дельта Банк (і М. Лагун), група "Континіум" тощо.

В Ощадбанку не виключали потребу в докапіталізації на суму 1-4 млрд грн (залежно в т.ч. від макроекономічної ситуації, регулятивних вимог НБУ тощо).

На 01.02.2021 обсяг непрацюючих кредитів у портфелі Ощадбанку склав 29,7 млрд грн (у т.ч. для виробників харчових продуктів - 10,94 млрд грн; для сфери фінпослуг - 5,4 млрд грн; для сфери постачання електроенергії, газу - 4,02 млрд грн; для оптової торгівлі - 3,3 млрд грн; для виробників автотранспорту, причепів і напівпричепів - 1,3 млрд грн тощо).

За інформацією Ощадбанку, в І кварталі обсяг проблемної заборгованості, розрахований за методологією НБУ, зменшився на 2 в.п. – з 51% до 49%, або на 0,8 млрд грн. Показник згідно з міжнародними стандартами звітності (NPL 90+) за квартал зменшився теж на 2 в.п. – з 25% до 23%, або на 0,6 млрд грн.

Як писав Finbalance, за даними Міністерства фінансів, за 2020 рік обсяг непрацюючих кредитів в Ощадбанку скоротився на 26,7%, або на 20,6 млрд грн. Банком було списано за рахунок сформованого резерву 31,7 млрд грн, у т.ч. 25,0 млрд грн заборгованості позичальників, що виникла внаслідок анексії АР Крим. Непрацюючі кредити сконцентровані в портфелі юридичних осіб.

На 01.01.2021 більше половини (52,6%) портфеля юросіб банку є непрацюючим. За 2020 рік непрацюючий кредитний портфель юросіб скоротився на 29,3%, або на 21,3 млрд грн - до 51,3 млрд грн. Працюючий кредитний портфель юросіб також скоротився на 11,7%, або на 6,1 млрд грн - до 46,1 млрд грн. Покриття непрацюючого кредитного портфелю юросіб кредитним ризиком згідно з постановою НБУ №351 (обсяг резерву згідно МСФЗ + покриття за рахунок капіталу) - 85,8%.

На 01.01.2021 частка непрацюючих кредитів в портфелі фізосіб становила 41,9%. За 2020 рік непрацюючий кредитний портфель фізосіб зріс на 13,7%, або на 0,6 млрд грн - до 5,4 млрд грн. Працюючий кредитний портфель фізосіб з початку 2020 року зріс на 16,3%, або на 1 млрд грн - до 7,5 млрд грн. Покриття непрацюючого кредитного портфелю фізосіб кредитним ризиком згідно з постановою НБУ №351 (обсяг резерву згідно МСФЗ + покриття за рахунок капіталу) становило 63,9%.