За 1-е півріччя фізособи вивели з ВТБ Банку майже 42% гривневих депозитів

Все про економіку та фінанси

За першу половину 2014 р. портфель гривневих депозитів населення у ВТБ Банку скоротився на 1,54 млрд грн, або 41,8% - до 2,15 млрд грн. Основна частина відтоку припала на січень-березень (-1,263 млрд грн., або -34,2%), водночас досить значним він був і в квітні-червні (-280,4 млн грн., або -11,5%). Це засвідчує фінансова звітність банку за ІІ квартал.

За 1-е півріччя у ВТБ Банк скоротився і обсяг гривневих депозитів юросіб – на 279,3 млн грн., або -12,2% - до 2 млрд грн. Причому нисхідна динаміка мала місце як у І кварталі (-261,7 млн грн), так і ІІ квартал, хоча вона й не була така інтенсивна (-17,6 млн грн).

Левову частку зобов’язань ВТБ Банк становлять кошти інших банків (очевидно, передусім, материнської структури): на 01.07.14 вони складали 59% усіх зобов’язань (15,98 млрд грн., з них у валюті – 14,13 млрд грн).

У ІІ кварталі 2014 року рівень виконання фінустановою нормативу адекватності капіталу (Н2) дещо поліпшився в порівнянні з результатами І кварталу, однак лише на досить символічні 0,06 п.п. – до 10,22%, продовжуючи перебувати біля мінімально допустимого Нацбанком значення (10%). Що ж до співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (норматив Н3), який ВТБ Банк на 01.04.14 порушував (було 8,71%, що на 0,29 п.п. менше необхідних 9%), то на 01.07.14 ситуація дещо збалансувалася – він становив уже 9,81%. Регулятивний капітал ВТБ на 01 липня перебував на рівні 3,235 млрд грн, що 25 млн грн більше, ніж на 01 квітня, але на 716 млн грн менше (-18,12%), ніж на 01 січня.

Статутний капітал з початку року ВТБ Банк не збільшував. Хоча в ІІ кварталі субординований борг зріс на 109,97 млн грн. – до 2,68 млрд грн. (в І кварталі – на 632,3 млн грн).

Відчутний удар по балансу ВТБ Банку нанесла рецесія та девальвація, до яких він виявився чутливим через валютизацію кредитного портфелю. Стосується це насамперед позик, виданих юрособам, частка яких у загальній заборгованості клієнтів на початок року становила 83,9%, а валютна складова вже безпосередньо кредитного портфелю юросіб сягала 69,2%.

За підсумками 1-го півріччя девальвація виявила рушійною силою номінального збільшення (у гривневому еквіваленті) обсягу виданих юрособам валютних кредитів на 6,6 млрд грн., або 60,8% - до 17,45 млрд грн. При цьому портфель гривневих позик юрособам дещо скоротився за перші два квартали 2014-го – на 202,4 млн грн., або 4% - до 4,62 млрд грн.

У І кварталі переоцінка валютних кредитів юрособам ще й на фоні більш ніж суттєвого розформування резервів під знецінення позик цій категорії позичальників на 1,27 млрд грн., або на 38,7% до 2 млрд грн. (не виключено, щоб знизити тиск на капітал і менше порушувати нормативи НБУ) призвели до зменшення рівня покриття резервами кредитів юросіб з 20,9% на 01.01.14 до 9,3% на 01.04.14. Водночас у ІІ кварталі ситуація частково вирівнялася – резерви під кредити юросіб були відновлені (збільшені) на 1,07 млрд грн. до 3,079 млрд грн., однак вони не дотягували до планки, яка була на початку року (3,274 млрд грн). З урахуванням усіх факторів рівень покриття резервів під знецінення кредитів юросіб на 01.07.14 склав 13,9%, що, очевидно, не відображає повною мірою потенціал збільшення проблемної заборгованості, з урахуванням усіх факторів в економіці й тенденцій у банківській системі.

Ймовірно, що саме переоцінка валютних кредитів призвела до того, що ВТБ Банк ще більш відчутно став порушувати норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента, який при максимально допустимих 25% на 01.01.14 вже складав 33,89%. Після ж девальвації на 01.04.14 він становив 52,42%. Щоправда, до 01.07.14 банк знайшов можливості знизити цей показник до 34,51% (хоча він все одно перевищує як значення станом на початок року, так і норматив Нацбанку).

Ще один виклик для ВТБ Банку полягає в тому, що обсяг його валютних зобов’язань на 01.07.14 перевищував валютні активи на 2,08 млрд грн., що знову ж таки може тиснути на баланс. Однак судячи зі звітності, принаймні, наразі ситуацію вдається врівноважувати: за підсумками ІІ кварталу чистий процентний дохід ВТБ Банку складав 412,3 млн грн., що хоча й помітно менше, ніж за аналогічний період минулого року (567,2 млн грн), однак більше, ніж у І кварталі (354,4 млн грн). Не виключено, однією з передумов для цього можуть бути досить лояльні умови кредитування в материнської структури.

Збиток банку в ІІ кварталі склав 229,3 млн грн, що зумовлено, насамперед, значними відрахуваннями в резерви (1,256 млрд грн). За підсумками всього 1-го півріччя зафіксований прибуток 1,026 млрд грн (завдяки позитивному фін результату в І кварталі на 1,255 млрд грн).