За підсумками 1-го півріччя «Альфа-Банк» зафіксував збиток 629,8 млн грн (у ІІ кварталі – 8,05 млн грн).
Нагадаємо, що в 2014 році він задекларував збиток 744 млн грн за нацстандартами фінзвітності та 2,2 млрд грн – за міжнародними стандартами фінзвітності.
Основна причина негативного фінрезультату "Альфи" в першій половині 2015 року – відрахування до резерву під знецінення кредитів та коштів в інших банках, які за січень-червень склали 2,26 млрд грн, а також негативний результат від переоцінки інших фінансових інструментів, що обліковуються за справедливою вартістю, який за першу половину 2015-го становив 385,9 млн грн.
Рівень покриття резервами кредитного портфелю юросіб в «Альфа-банку» за підсумками 1-го півріччя підвищився до 14,3% з 10,7%, а фізосіб – до 81,4% з 43,2%.
На кінець червня значення нормативу Н2 – достатності (адекватності) регулятивного капіталу – в цієї фінустанови було на рівні 6,11% (на 01.04.15 – 6,93%, на 01.01.15 – 16,64%), тоді як необхідний мінімум, встановлений Нацбанком, - 10%. Статутний капітал банку з початку року не збільшувався.
Нагадаємо, що в лютому НБУ прийняв постанову №129, в якій передбачив, що через девальвацію та активне зростання частки проблемних кредитів у портфелі банківської системи він не буде застосовувати санкції до учасників ринку за порушення низки нормативів, у т.ч. нормативу Н2.
При цьому раніше прес-служба Альфа-банку в коментарі для Finbalance про порушення нормативу Н2 за результатами І кварталу серед іншого звертали увагу, що згідно з рекомендаціями МВФ, у 2015 році для українських банків допустимим є показник Н2 на рівні 5%.
Додамо, що на кінець 1-го півріччя «Альфа-банк» також порушував нормативи максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента та великих кредитних ризиків. Разом з тим норматив поточної ліквідності (відображає здатність банку виконувати поточні зобов’язання впродовж місяця після звітної дати), який має бути не менше 40%, становив 66,93%.
За словами головного керуючого директора «Альфа-банку» Рушана Хвесюка, у першому півріччі ця фінустанова залишалася операційно прибутковою. «У другому кварталі ми заробили понад 300 млн грн операційного доходу, завдяки активним діям по утриманню бізнесу, збереженню прибутковості операцій за рахунок збільшення безризикових доходів. Ми консервативні в оцінці нашого ризику і утримуємо капіталізацію банку на адекватному рівні. Наші акціонери, як і колись, підтримують банк у виконанні всіх наших зобов`язань перед клієнтами та партнерами, а також поділяють бачення менеджменту щодо подальшого розвитку Альфа-Банку і зміцнення наших позицій серед провідних банків галузі», - запевнив банкір.
У відповідь на уточнювальний запит Finbalance прес-служба "Альфа-Банку" відповіла ще на кілька питань щодо останніх результатів роботи фінустанови.
Яким був фінансовий результат «Альфа-Банку» в ІІ кварталі та в цілому за 1-е півріччя за міжнародними стандартами фінзвітності (МСФЗ)?
Мы не делаем отчетность по МСФЗ на квартальной основе. Переход на МСФЗ для всех банков ожидается с декабря 2015 года.
Яких заходів вживає «Альфа-Банк» для усунення порушення нормативу максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента та великих кредитних ризиків?
На сегодняшний день действует постановление НБУ, которое разрешает банкам временно нарушать указанные нормативы. Банком будет разработан план мероприятий по устранению нарушений нормативов после завершения диагностики, которую проводит НБУ, и будет рассчитан на 3 года.
Чим зумовлене різке скорочення кредитного портфелю фізосіб в «Альфа-Банку» в 1-му півріччі (обсяг гривневих позик скоротився на 29,4%, а валютних – на 20,6%)? Продажем відповідних активів третім структурам та/або переведенням їх на баланси пов’язаних компаній?
Портфель кредитов физлиц Альфа Банка в основном состоит из коротких потребительских кредитов и кредитов наличным на небольшие суммы. Так как Альфа Банк, адекватно оценивая макроэкономические риски, ужесточил кредитную политику еще в первой половине 2014 года, то в настоящий момент объем новых выдач кредитов не покрывает объем погашений кредитного портфеля.
Чим зумовлене різке (в 3,4 рази – до 3,1 млрд грн) збільшення обсягу цінних паперів у портфелі банку в 1-му півріччі? Про які папери йдеться?
99% данного портфеля ценных бумаг - депозитные сертификаты в национальной валюте, эмитированные НБУ сроком до 1 месяца. Причина формирования данного портфеля - избыточная ликвидность, которая была утилизирована с нулевым риском и высокой доходностью.
Чи планує «Альфа-Банк» підвищувати ставки за валютними депозитами для населення, щоб переламати тенденцію їх відтоку (у ІІ кварталі відповідний портфель скоротився на 6,8%, а в цілому за 1-е півріччя – на 16,7%)? Коли? До якого рівня?
Нет, не планируем. Мы видим достаточно стабильный приток депозитов, номинированных в гривне уже несколько месяцев. Что касается валютных депозитов, то их отток изначально был вызван не величиной ставок, а ограничениями НБУ на снятие наличной валюты. В настоящий момент в связи с наличием ограничений мы не видим готовности населения к размещению валюты в банках на классический депозит. В качестве альтернативы, мы предлагаем валютный депозитный сертификат со ставкой 11,5% в долларе США при сроке размещения на 6 мес.
Чому в ІІ кварталі суттєво уповільнився притік гривневих вкладів юросіб в «Альфа-Банк»?
Прирост вкладов юридических лиц по банковской системе в гривне с начала года составил порядка 5%, тогда как в нашем банке более 56%. С начала 2014 года, то есть с начала последнего масштабного кризиса, банковская система выросла в данном показателе на 23,7%, наш банк на 84,6%. Эта статистика говорит сама за себя.
Чи кредитує сьогодні «Альфа-Банк» населення й бізнес? Кого саме? На яких умовах?
Что касается кредитования бизнеса, то на текущий момент, пока сохраняется ситуация на востоке, речь о срочных кредитах на инвестиционные цели не идет. Некоторые банки лонгируют, может с небольшим увеличением, лимиты по оборотному капиталу своим лучшим клиентам. Заменой на текущий момент служат локальные документарные лимиты, но и они доступны не всем.
В части розничных кредитов, Альфа Банк продолжает кредитовать население, сконцентрировавшись на предоставлении кредитов на покупку товаров в магазинах-партнерах, интернет-магазинах и путем выпуска кредитных карт. В тоже время, количество клиентов, которые могут себе позволить кредит в настоящих условиях, продолжает снижаться. А традиционно осторожная политика в оценке рисков кредитоспособности клиентов гарантирует высокое качество кредитного портфеля при не высоком объеме кредитования.