Відповідно до ухвали Печерського райсуду м. Києва від 14 червня, департамент з розслідування особливо важливих справах у сфері економіки Генпрокуратури здійснює досудове слідство в кримінальному провадженні №42016000000000904 від 01.04.2016 за ознаками кримінального правопорушення передбаченого ч. 5 ст. 191 Кримінального кодексу щодо привласнення грошових коштів службовими особами банку «Фінанси та кредит» в період з 2010 по 2015 рр.
14 червня суд задовольнив клопотання слідчих про надання тимчасового доступу до документів ПАТ «Київмедпрепарат» за адресою: м. Київ, вул. Саксаганського, 139, щодо взаємовідносин з банком «Фінанси та кредит», ТОВ «Артеріум ЛТД», ТОВ «Корпорація Артеріум», НБУ за період 2006 часу по даний час з можливістю вилучення їх копій. Як відомо, усі комерційні структури з цього переліку контролює Костянтин Жеваго. Йдеться про доступ слідчих до
1. Депозитних, кредитних, іпотечних договорів, додаткових угод, заяв і доручень, договорами застави, договір поруки (та всі додаткові договори до нього), документами щодо звернення щодо стягнення на заставне майно і іншими документами в тому числі, але не виключно:
- заяв, листів службових осіб з проханням про надання траншів кредиту та збільшення ліміту кредитної лінії, договорів відступлення права вимоги, рішень кредитних комітетів (у протоколах) про виведення з іпотеки іпотечного майна (земельної ділянки, акцій, нерухомого майна) або заміни предмета іпотеки; листів, заяв службових осіб ПАТ «Київмедпрепарат» з проханням виведення з іпотеки іпотечного майна або заміни предмета іпотеки;
- договорів застави та додатки до них, звітів про оцінку предметів застави, розірвання договорів застави; документів щодо перевірок та моніторингу стану заставного майна співробітниками банків; актів перевірки стану предмету застави по кредитним договорам;
2. Протоколів зборів засновників ПАТ «Київмедпрепарат» з рішеннями про отримання кредиту, заяв на отримання кредитів; витяги про реєстрацію з Державного реєстру іпотек, документів податкової звітності, документи, які підтверджують наявність майна, що знаходиться в заставі, або іншого забезпечення кредитів, протоколів зборів ПАТ «Київмедпрепарат» відповідно на яких приймались рішення про передачу в іпотеку, заставу майна;
3. Інші документи, що стосуються отримання кредитів, коштів від АТ «Банк «Фінанси та Кредит», передачу в заставу (іпотеку) майна.
Згідно ж з ухвалою Печерського райсуду м. Києва від 29.04.2016 щодо цього кримінального провадження, слідство встановило, що службові особи банку «Фінанси та кредит» в період з 2010 по 2015 за участі службових осіб та власників ряду суб`єктів підприємницької діяльності (серед яких: ТОВ «НАТ ГАЗ - 2007», ТОВ «Ваяж Т», ТОВ «Техніка мрії», ТОВ «Арттехно Л», ТОВ «Технополіс-1», ТОВ «Сіті Кепітал»), як констатується «шляхом проведення кредитних операцій, завідомо збиткових для банківської установи, та подальшого проведення факторингових операцій з метою прикриття неплатоспроможності, вказаних суб`єктів підприємницької діяльності, заволоділи коштами АТ «Банк «Фінанси та Кредит».
Додамо, що кілька тижнів тому стало відомо, що Нацкомісія держрегулювання енергетики і комунальних послуг (НКРЕКП) анулювала ліцензію ПрАТ «Білоцерківська теплоелектроцентраль» (це підприємство теж контролює К, Жеваго) в зв`язку з відмовою у проведенні позапланової перевірки представниками НКРЕКП шляхом недопуску уповноважених представників регулятора до позапланової перевірки дотримання ТЕЦ правил і умов діяльності з виробництва електричної та теплової енергії.
У вересні ж 2015 року Генпрокуратура почала розслідування можливого розкрадання державних коштів посадовими особами ДП Енергоринок і Білоцерківської ТЕЦ при оплаті газу для потреб ТЕЦ. В ході розслідування встановлено, що ТОВ Скела Терціум поставила Білоцерківської ТЕЦ газ в обсязі 97,357 млн кубів, за що протягом 2015 року отримало від ТЕЦ кошти в сумі 607 млн грн. ГПУ запросили у суду доступ до відповідних даних НАК «Нафтогаз України».
Борги перед НБУ і ФГВФО
Як писав Finbalance, збиток банку "Фінанси та кредит" у І кварталі 2016 року склав 9,54 млрд грн, а за підсумками 2015 року - 21,05 млрд грн.
Його борг перед НБУ по кредитам рефінансування на кінець 2014 року становив 3,9 млрд грн (на кінець 2013 року було 3,8 млрд грн). У 2015 році він отримав рефінансування від регулятора на 1,45 млрд грн.
У Нацбанку заявляли, що він звернувся до суду щодо стягнення 1,45 млрд грн. з К. Жеваго, який був фінансовим поручителем банку «Фінанси та кредит» по кредитам рефінансування.
Finbalance також писав про низку судових спорів між НБУ та бізнес-структурами К. Жеваго, які можна трактувати як підготовчу роботу Нацбанку до стягнення з К. Жеваго нерухомості в Києві, яка була забезпеченням по кредитам рефінансування. Йдеться, зокрема, про готель «Салют»; бізнес-центр «Основа»; нежилий будинок по вул. Кудрявська 3/5 літ. А; низки об`єктів по вул. Саксаганського, 139.
Раніше глава НБУ Валерія Гонтарева заявляла, що кредити рефінансування для банку «Фінанси та кредит» видані, зокрема, під заставу Білоцерківської ТЕЦ як майнового комплексу (до речі, Фонд гарантування намагається стягнути з ПрАТ «Білоцерківська теплоелектроцентраль» 105 млн грн. заборгованості за простими векселями). Перелік інших активів, які надавалися Нацбанку як забезпечення по кредитам рефінансування для банку "Фінанси та кредит", див. тут.
За даними Фонду гарантування, станом на 01 червня вкладникам банку "Фінанси та кредит" було виплачено 9,8 млрд грн, або 93,8% суми, яка підлягає виплаті в межах гарантійної суми.
За даними Фонду гарантування у період з 18.09.2015 (тобто від дати введення тимчасової адміністрації) до 31.03.2016 його позичальники банку «Фінанси та кредит» погасили заборгованість перед ним лише на 154,66 млн грн. Причому в І кварталі-2016 року – тобто в період ліквідації, яка почалася 17 грудня – відповідна сума склала 65 млн грн. Інші надходження банку (купони по цінним паперам тощо) з кінця вересня до початку квітня становили 6,74 млн грн.
Як відомо, з огляду на нестачу власних надходжень у Фонду гарантування, він здійснює виплати вкладникам банків-банкрутів, передусім, за рахунок емісійних коштів НБУ, який надає позики Фонду та монетизовує держоблігації, випущені для Фонду Мінфіном. Що в свою чергу тисне на ціни (розкручує інфляції) та курс (провокує девальвацію).
Програш Фонду гарантування
Як писав Finbalance, 25 травня Київський апеляційний госпсуд відмовив ліквідатору банку «Фінанси та кредит» в задоволенні апеляційної скарги на рішення Госпсуду м. Києва від 04.12.2015, за яким банк «Фінанси та кредит» мав перерахувати 163,5 млн грн. і 2,5 млн дол. з рахунку ВАТ «Полтавський гірничо-збагачувальний комбінат» на рахунок цієї ж компанії в Укрсиббанку.
Нагадаємо, 17.09.2015 НБУ відніс банк «Фінанси та кредит» до неплатоспроможних; 18.09.2015 Фонд гарантування ввів тимчасову адміністрацію; 17.12.2015 НБУ ухвалив рішення про відкликання банківської ліцензії й ліквідацію фінустанови; 18.12.2015 ФГВФО почав ліквідацію.
Основний бенефіціар «Полтавського ГЗК» - Костянтин Жеваго (через компанію Ferrexpo). Він також контролював банк «Фінанси та кредит».
Свої позовні вимоги «Полтавський ГЗК» обґрунтовував тим, що 22.09.2015 (тобто після введення тимчасової адміністрації, - ред.) на його рахунок в банку «Фінанси та кредит» були зараховані його кошти у розмірі 163,5 млн грн. в результаті здійснення обов`язкового продажу 75% надходжень в інвалюті (слід розуміти, йдеться про експортну виручку, - ред). Ще 2,5 млн дол залишалося після обов`язкового продажу валютних надходжень.
Після цього – 22.10.2015 – позивач надав банку платіжні доручення про перерахування цих коштів на рахунок в «Укрсиббанку», які, однак, були повернені банком без виконання.
Під час розгляду апеляційної скарги представник ліквідатора «Фінанси та кредит» звернув увагу, що суд першої інстанції не врахував, що кошти, які позивач вимагав перерахувати за платіжними дорученнями від 22.10.2015, надійшли 17.09.2015 п`ятьма переказами на суму 9,98 млн дол. з-за кордону, але через недостатній залишок коштів на коррахунку банку «Фінанси та кредит» останній не міг виконати доручення з розпорядження цими коштами, починаючи з 17.09.2015.
Натомість представник «Полтавського ГЗК» констатував, що згідно з укладеними договорами, банк «Фінанси та кредит» мав відкривати для нього поточний рахунок, а розподільчий рахунок є лише транзитним рахунком банку, за допомогою якого банки здійснюють функцію попереднього контролю. Оскільки ж грошові кошти надійшли на рахунок «Полтавського ГКЗ» після введення щодо банку тимчасової адміністрації, отже, на їх переказ не поширюються обмеження щодо задоволення вимог вкладників та інших кредиторів банку під час тимчасової адміністрації.
Апеляційний суд вирішив, що аргументи «Полтавського ГЗК» переконливіші. Він серед іншого вказав, що «здійснення банком міжбанківських операцій, починаючи з 17.09.2015 із грошовими коштами до моменту зарахування їх на поточні рахунки позивача, не свідчить про виникнення у позивача прав та обов`язків щодо цих коштів, які наступають саме з моменту зарахування коштів на поточний рахунок позивача, оскільки останній не є володільцем інших рахунків, наявних у банку (ст. 1066 ЦК України)».
Реагуючи ж на аргумент ліквідатора банку «Фінанси та кредит», що не маючи банківської ліцензії він не може перерахувати кошти, апеляційний суд зауважив, що оскільки на момент рішення суду першої інстанції не було постанови правління НБУ про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію банку «Фінанси та кредит», наслідки прийняття постанови НБУ не могли бути досліджені судом першої інстанції. А тому в суду апеляційної інстанції «відсутні підстави для розгляду апеляційної скарги із урахуванням згаданої постанови».
Інсайдерські активи й пасиви в банку "Фінанси та кредит"
За даними агентства Reuters, на 16 вересня 2015 року гірничорудна компанія Ferrexpo після сплати проміжних дивідендів мала вільні кошти на суму 280 млн дол, з яких 174 млн дол. були акумульовані в банку «Фінанси та кредит».
За даними ФГВФО, на 18 вересня обсяг коштів юросіб у банку «Фінанси та кредит» становив 4,04 млрд грн (з них 3,158 млрд грн – це були гривневі кошти), а фізосіб - 17,019 млрд грн (з них 5,23 млрд грн. – гривневі кошти).
Як звертав увагу Finbalance, із 1 липня до 18 вересня обсяг коштів юросіб у банку «Фінанси та кредит» зменшився на 3,6 млрд грн. з 1 липня. У Фонді гарантування у відповідь на наш запит повідомляли, що це було зумовлено «виконанням зобов’язань відповідно до договорів».
Джерело, знайоме із ситуацією в банку, запевняло Finbalance, що скорочення обсягу коштів юросіб відбулося за рахунок погашення акціонером фінустанови за їх рахунок найбільш «проблемних кредитів». Чи був це вклад Ferrexpo й чи йдеться про погашення інсайдерських кредитів, наш співрозмовник не уточнював.
У середині серпня НБУ в офіційній заяві повідомляв, що банк «Фінанси та кредит» зменшив обсяг кредитів пов’язаним особам на 3,6 млрд грн.
Із 1 липня до 18 вересня кредитний портфель юросіб у "Фінанси та кредит" зменшився на 3,832 млн грн, фізосіб - збільшився на 0,326 млрд грн (без врахування сформованого резерву під кредитні операції).
Водночас як писала газета «Дзеркало тижня. Україна», «потребує ретельної перевірки інформація ринкових джерел, що за цей період [між зняттям з банку "Фінанси та кредит" статусу "проблемний" і визнанням його неплатоспроможним] компанія Ferrexpo пана Жеваго, що мала в банку депозит у розмірі близько 150 млн дол., могла перейти в статус забезпеченого кредитора, тобто дістати права вимоги за рядом кредитів інших позичальників банку».
На кінець червня 2015 року значення нормативу максимального розміру кредитного ризику за операціями з пов’язаними з банком особами в банку «Фінанси та кредит» становило 142,81%, при тому, що визначений Нацбанком допустимий максимум – 25%. І як запевняли влітку редакцію Finbalance у фінустанові, НБУ прийняв рішення про надання банку «Фінанси та кредит» трьохрічного терміну для проведення роботи по реструктуризації кредитного портфелю банку і приведення у відповідність показників звітності банку.
Голова НБУ Валерія Гонтарева заявляла, що 80% кредитного портфелю банку "Фінанси та кредит" - це були позики структурам, пов`язаним з К. Жеваго.