"Фокстрот" програє війну з ФГВФО за мільярдні активи Дельта Банку

Все про економіку та фінанси

У ІV кварталі 2017 року суди на вимогу Фонду гарантування визнали нікчемними (недійсними) кілька договорів застави, які були укладені між Дельта Банком і структурами, пов’язаними з мережею «Фокстрот», як забезпечення депозитних зобов’язань Дельта Банку перед відповідними компаніями. Таким чином, мережа «Фокстрот» втрачає права вимоги до позичальників Дельта Банку (фізичних та юридичних осіб), принаймні, майже на 3 млрд грн. Раніше ліквідатор Дельта Банку отримав судові рішення, якими визнано недійсними договори застави, укладені з Валерієм Маковецьким – співвласником «Фокстрота».

Справа №910/81/16. 05.12.2017 Госпсуд м. Києва визнав нікчемним договір застави майнових прав №Д-5/2014 від 04.09.2014, який був укладений між Дельта Банком і ТОВ "Фокстрот-Екомерс" як забезпечення боргових зобов’язань Дельта Банку перед ТОВ "Фокстрот-Екомерс" за договором банківського рахунку № 26/24879-203 від 10.12.2013.

Згідно з судовими матеріалами, предметом застави були майнові права за кредитними договорами, укладеними між Дельта Банком і позичальниками (фіз- та юрособами) на 323,4 млн грн. При цьому за домовленістю сторін на момент укладання договору предмет застави було оцінено на 129,2 млн грн.

Права вимоги за деякими з кредитних договорів, які Дельта Банк передав у заставу для ТОВ "Фокстрот-Екомерс", раніше вже були передані в заставу для НБУ по рефінансуванню. При цьому НБУ як заставодержатель, за його твердженням не давав згоди на відчуження відповідних майнових прав третім особам, в т.ч. для ТОВ "Фокстрот-Екомерс".

У своєму рішенні суд вказав, що Дельта Банк уклав договір застави з ТОВ "Фокстрот-Екомерс", не отримавши на це згоди представника НБУ, яка була обов`язковою для нього, що суперечить вимогам постанови Нацбанку №348/БТ від 12.06.2014.

«Укладений з відповідачем правочин ставить інших кредиторів ПАТ "Дельта Банк" з аналогічними вимогами у невигідне становище, оскільки умови договору застави та договору відступлення права вимоги, укладених для забезпечення виконання позивачем зобов`язань за договором банківського рахунка, прямо передбачають передачу відповідачу як кредитору та заставодержателю предметів застави (майнових прав за кредитними договорами), що в свою чергу свідчить про надання відповідачу переваг перед іншими кредиторами. Отже, умови договору застави передбачають окремі переваги (пільги) перед іншими кредиторами, що суперечить п. 7 ч. 3 ст. 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб" та є ознакою нікчемності правочину», - йдеться в рішенні Госпсуд м. Києва від 05.12.2017.

Справа №910/86/16. 05.12.2017 Госпсуд м. Києва визнав нікчемним (недійсним) договір застави майнових прав № Д-1/2014 від 04.09.2014, укладений між Дельта Банком і ТОВ "Інвестком" як забезпечення боргових зобов’язань Дельта Банку перед ТОВ "Інвестком" за договором банківського рахунку № 26/21746-168 від 04.09.2014.

Згідно з судовими матеріалами, предметом застави в цьому випадку теж були майнові права за кредитними договорами, укладеними між Дельта Банком і позичальниками на 1,22 млрд грн. За домовленістю сторін на момент укладання договору предмет застави оцінено в 489,2 млн грн.

Як і у випадку ТОВ "Фокстрот-Екомерс", частина кредитів для фіз- та юросіб, які Дельта Банк передав у заставу для ТОВ "Інвестком", уже перебували в заставі НБУ по рефінансуванню. І Нацбанк не надавав згоди на передачу відповідних активів у заставу ТОВ "Інвестком". Крім того, суд вказав, що внаслідок укладання договору застави між Дельта Банком і ТОВ "Інвестком", інші кредитори банку опинилися в нерівному становищі, що є ознакою нікчемності правочину.

Справа №910/79/16. 17.10.2017 Госпсуд м. Києва задовольнив позов ліквідатора Дельта Банку та визнав нікчемним договір застави майнових прав №Д-3/2014 від 04.09.2014, укладений між банком і ТОВ "Фламенко".

Предметом застави були майнові права за кредитними договорами, укладеними між Дельта Банком та фізичними і юридичними особами вартістю 830 млн грн. Ці майнові права були передані Дельта Банком в забезпечення своїх зобов’язань перед ТОВ «Фламенко» за договором банківського рахунку №26/15-595 від 16.02.2012 в розмірі 331,5 млн грн.

Справа №910/83/16. 17.10.2017 Госпсуд м. Києва задовольнив позов ліквідатора Дельта Банку до ТОВ "САВ-Дістрибьюшн" та визнав недійсним (нікчемним) договір застави майнових прав №Д-2/2014 від 04.09.2014, який був укладений між позивачем і відповідачем.

Предметом застави в цьому випадку були майнові права за кредитними договорами Дельта Банку з позичальниками на 566,8 млн грн, які було оцінено в 226,4 млн грн.

Контекст

Як писав Finbalance, рішенням Оболонського райсуду м. Києва від 10.01.2017 та ухвалою Апеляційного суду м. Києва від 18.04.2017 в справі №756/277/16-ц було задоволено позов ліквідатора Дельта Банку та

- визнано нікчемними договори застави майнових прав, укладені у вересні 2014 року і лютому 2015 року; договір відступлення прав вимоги, який у вересні 2014 року Дельта Банк уклав з Валерієм Маковецьким (від його імені діяло ТОВ «Арсенал-Фінанс»);

- застосовано наслідки недійсності нікчемних правочинів шляхом припинення обтяження на майнові права Дельта Банку за кредитами юрособам та фізособам вартістю 3,8 млрд грн за згаданими вище договорами застави та відступлення прав вимоги.

Як зазначалося в судових матеріалах, за інформацією Дельта Банку, на 03.03.2015 (тобто на час введення тимчасової адміністрації) на рахунку В. Маковецького було 58,45 млн дол та 805,7 тис євро.

04.09.2014 Дельта Банк і В. Маковецький уклали договір застави майнових прав №Д-4/2014, за яким Дельта Банк передав у заставу майнові права за кредитами на 1,55 млрд грн, водночас предмет застави був оцінений сторонами на суму 619,9 млн грн. Також 04.09.2014 Дельта і В. Маковецький (від імені якого діяло ТОВ «Арсенал Фінанс») уклали договір відступлення права вимоги (з відкладальними умовами) для реалізації порядку звернення стягнення на майнові права відповідно до зазначеного договору застави майнових прав.

09.02.2015 сторони уклали додаткову угоду, в якій обумовлювалося, що вартість майнових прав за кредитам юр- та фізосіб на дату укладення цього договору складає 3,8 млрд грн, які є засобом забезпечення виконання банком зобов`язань перед В. Маковецьким за договорами банківських рахунків. За домовленістю сторін предмет застави оцінено в 1,52 млрд грн.

04.11.2015 В. Маковецький звернувся до ліквідатора Дельта Банку з вимогою визнати його кредитором Дельта Банку. Відповідно до витягу з реєстру акцептованих вимог Дельта Банку, акцептована сума його вимог – 1,255 млрд грн.

Відповідно до договорів застави майнових прав, укладених між Дельта Банком та НБУ 06.10.2009 та 26.02.2014, низка спірних кредитних договорів перебували в заставі НБУ (під кредити рефінансування).

Як писав Finbalance, 31 травня Госпсуд м. Києва відмовився задовольнити позов ТОВ «Арсенал Фінанс» до Дельта Банку «про визнання наявності прав кредитора за зобов`язаннями та зобов`язання вчинити дії». Як третя особа в справі фігурував Валерій Маковецький.

Як повідомляли в НБУ, в липні-2015 він відмовив співвласнику групи «Фокстрот» Геннадію Виходцеву в погодженні придбання перехідного банку на базі «Дельти». За припущеннями ЗМІ, можливий інтерес бізнесмена до фінустанови зумовлювався спробою повернути кошти «Фокстроту», які нібито зависли в «Дельта Банку». За даними «Форбс», нібито йшлося про депозит на 150 млн дол, водночас в «Фокстроті» цю інформацію спростовували.

Довідково

За даними Фонду гарантування, на 01.12.2017 вкладникам Дельта Банку в межах гарантійної суми було виплачено 15,63 млрд грн (96,8% запланованих виплат). Це відбулося, передусім, за рахунок емісійних коштів: банк повертав кошти вкладникам-фізособам за рахунок позики, залученої у Фонду гарантування, який в свою чергу брав ці кошти в кредит або в НБУ, або Мінфіну (у вигляді держоблігацій, які згодом монетизовував Нацбанк).

За даними ФГВФО, ринкова вартість активів Дельта Банку була визначена незалежними оцінщиками на рівні 27,4 млрд грн, що становить 30% від балансової вартості, зазначеної «на папері» станом на 01.01.2017 (94,27 млрд грн).

Коли Дельта Банк була введена тимчасова адміністрація, обсяг вкладів фізосіб у ньому становив 31,4 млрд грн, а юросіб – 12,4 млрд грн.

У квітні 2016 року НБУ заявляв, що борг Дельта Банку перед ним по кредитам рефінансування становить 8 млрд грн (ці вимоги забезпечені заставними активами, у т.ч. кредитним портфелем Дельта Банку).

У листопаді у Фонді гарантування констатували, що великі вкладники Дельта Банку, вклади яких перевищують гарантовану суму відшкодування 200 тис грн, зможуть повернути свої гроші в загальному обсязі на 8,8 млрд грн лише в разі звільнення активів банку з-під застави низки забезпечених кредиторів.

Про судові війни Фонду гарантування за активи Дельта Банку з НБУ читайте тут і тут, з Ощадбанком - тут, з Укрексімбанком - тут, з ДІУ - тутз Cargill - тут і тут. Про перипетії довкола депозиту "МТС" у Дельта Банку див. тут. Про спір НБУ з Укргазбанком через активи Дельта Банку див. тут

Про боргові вимоги Укрексімбанку до сестри М. Лагуна - тутПро конфлікт М. Лагуна та КУА "Практика" (вкладник Кредитпромбанку) - тут.

Про накладання судом арешту на майно М. Лагуна за клопотанням СБУ читайте тутПро розслідування Генпрокуратури та Нацполіції щодо Миколи Лагуна і працівників НБУ читайте туттуттуттуттутПро звинувачення білоруських правоохоронців на адресу М. Лагуна див. тут. Про розслідування ГПУ щодо сумнівних операцій Омега Банку, який також був підконтрольний М. Лагуну, - тут.

Про кримінальне провадження щодо екс-першого заступника глави ради директорів Дельта Банку Віталія Масюри див. тут і тут.  Про оголошену правоохоронцями підозру для екс-глави ради директорів Дельта Банку Олені Поповій див. тут.

Про сумнівний продаж Фондом гарантування мільярдного боргу корпорації "УкрАВТО" перед Дельта Банком для компанії, яка має опосередкований зв`язок з боржником, а також про виведення сотень автомобілів з-під застави банку читайте тут.

Про невдалі судові спори ліквідатора Дельта Банку з позичальниками читайте тут і тут.

Про втрату Нацбанком права вимоги за кредитом, який  Дельта Банк видав для "Укрспирта" див. тут.

Про дріблення депозитів у Дельта Банку див. тут.

Коментарі М. Лагуна див. туттуттут і тут.