Фінансова "нежить" чи "грип": як себе почуває банк "Фінанси та кредит"

Все про економіку та фінанси

До числа банків, які опинилися в політичному виграші після Революції гідності, можна віднести «Фінанси та кредит». Так, на поточний момент його «титульний» акціонер К. Жеваго не входить до групи представників великого капіталу, які у владі «керують балом». Проте і для нього, і його бізнес-групи (банку зокрема) позитивом є хоча б те, що зникла загроза держпресингу, яка існувала за В. Януковича (і яка, до слова, час від часу спрацьовувала).

При цьому-всьому навряд можна сказати, що наразі «Фінанси та кредит» в оптимальній формі. Хоча б з огляду на сигнали клієнтів про деякі нюанси з поверненням валютних депозитів (що, однак, мають місце і в інших фінустановах). Подібні виклики зрештою були й під час кризи 2008-2009 рр., як і в багатьох тоді банків з вітчизняним капіталом. У той час навіть поширювалися чутки, що держава може увійти в капітал «фініків». Проте банку зрештою вдалося вишкребтися з непростої ситуації власними силами. Чи вдасться це зробити йому під час нинішньої «чорної смуги» для банківського сектору України?

Точну відповідь на це питання дасть, звичайно, лише час. А по факту маємо не завжди однозначні сигнали. З одного боку, обсяг депозитів юросіб у банку не скорочується. Портфель їх гривневих вкладів за ІІІ квартал зріс на 85 млн грн. (+2,7%), за 9 місяців – на 482,1 млн грн. (+17,4%). Щодо валютних вкладів юросіб, то в доларовому еквіваленті (якщо базуватися на зміні офіційного курсу) вони в липні-вересні могли (за розрахунками FINBALANCE) збільшитися на 3,1 млн дол (+1,5%), а за січень-вересень – на 5,8 млн дол (+2,8%). Як мінімум це може означати, що підприємства, пов’язані з акціонерами, не «сушать весла» з банку, а то й, цілком можливо, фінансового підтримують його.

Такий статус є сенс оцінювати з урахуванням певного відтоку депозитів юросіб з банківської системи, що мав місце в липні-вересні (це якщо абстрагуватися від коштів «Нафтогазу» на понад 20 млрд грн. та 3,1 млрд дол на рахунках НБУ, які були зараховані Нацбанком у загальну статистику, що й номінально поліпшило у вересні загальну картину по системі).

З іншого боку, на «валютно-вкладному» тлі цікавою виглядає обставина, що в ІІІ кварталі портфель валютних кредитів для фізосіб в банку «Фінанси та кредит» у доларовому еквіваленті досить неочікувано міг збільшитися на суму близько 90 млн дол (+54,7%). Майже на таку ж суму (біля 92,6 млн дол) відповідний портфель скоротився в 1-му півріччі. До слова, в липні-вересні «фініківський» портфель гривневих кредитів фізособам скоротився на 151,3 млн грн. (-14,1%), а за 9 місяців – на 268,9 млн грн. (-22,6%).

За даними ж НБУ, обсяг валютних позик населенню у доларовому еквіваленті в банківській системі в липні-вересні зменшився на 253 млн дол (-3,5%), у січні-вересні – на 1,4 млрд дол (-16,9%). Обсяг гривневих кредитів фізосіб за ІІІ квартал скоротився на 1,78 млрд грн. (-1,5%), за три квартали – на 8,3 млрд грн. (-6,8%).

У будь-якому разі динаміка депозитів населення в банку «Фінанси та кредит» не виглядає катастрофічною. У ІІІ кварталі зафіксовано навіть зростання гривневих вкладів фізосіб на 13,46 млн грн. (+0,2%). За 9 місяців скорочення відповідного портфелю становило 245,1 млн грн. (-3,6%), що не так і багато, принаймні, якщо брати до уваги динаміку усієї банківської системи. Відповідно до статистики НБУ, в ІІІ кварталі обсяг гривневих депозитів населення у банківському секторі скоротився на 14,5 млрд грн (-6,5%), за 9 місяців – на 45,6 млрд грн. (-18%).

Щодо валютних вкладів населення. Дива не сталося. Відповідний портфель за січень-вересень у банку «Фінанси та кредит» міг скоротитися на суму біля 81,5 млн дол (-12,7%), в липні-вересні – на 16,4 млн дол (-2,8%). При цьому слід зважати, що показники по всьому ринку значно гірші: у липні-вересні – мінус 1,7 млрд дол (-10,3%), а за січень-вересень – мінус 7,6 млрд дол (-33,6%).

За підсумками трьох кварталів поточного року обсяг гривневих кредитів, виданих банком імені К. Жеваго для юросіб, збільшився на 2,87 млрд грн (+23,4%), у ІІІ кварталі – на 855,4 млн грн. (+6,0%). Обсяг валютних кредитів юрособам міг зменшитися в ІІІ кварталі на суму біля 76,2 млн дол (-11,8%), а за 9 місяців – на 20,34 млн дол (-3,4%), що знову ж таки привертає увагу на тлі валютного кредитування фізосіб.

Зауважимо, що за даними НБУ, в ІІІ кварталі гривневих кредитів юрособам у банківській системі скоротися на 3,73 млрд грн (-0,9%), а за 9 місяців - на 41,4 млрд грн. (-8,7%). Щодо портфелю валютних кредитів юросіб, то в липні-вересні він зменшився на 1,55 млрд дол (-5,4%), за січень-вересень – на 3,15 млрд дол (-10,4%).

Далеко не найсильніше місце банку «Фінанси та кредит» - це резерви під кредити юрособам. На 01 жовтня вони покривали відповідний портфель лише на 3,9% (на 01 липня – 6,2%, на 01 січня – 6,7%). У ІІІ кварталі банк скоротив резерви під знецінення кредитів юросіб на 481,8 млн грн (-35,3%). Через це навіть попри зростання резервів у 1-му півріччі, сукупно за підсумками за 9 місяців вони зменшилися на 253,5 млн грн (-22,3%).

Водночас слід зауважити, що в липні-вересні резерви банку «Фінанси та кредит» під знецінення кредитів фізособам зросли на 626,7 млн грн. (+92,5%), забезпечивши таким чином двократне зростання за 9 місяців (у 1-му півріччі вони збільшилися лише на 45,1 млн грн., або 7,1%). У результаті рівень покриття резервами кредитного портфелю фізосіб на 01 жовтня становив 30,9%, тоді як на 01 липня – 22,4%, на 01 січня – 19,5%.

За підсумками 9 місяців збиток «фініків» становив 48,59 млн грн., при тому, що в ІІІ кварталі був зафіксований прибуток 2,85 млн грн. При цьому звернемо увагу на позитивний фінрезультат банку від операцій з іноземною валютою за три квартали поточного року склав 345,15 млн грн. (у ІІІ кварталі – 153,98 млн грн), а від переоцінки валюти – 66,15 млн грн. за 9 місяців (в останньому випадку могло бути наслідком у т.ч. досить незначної короткої валютної позиції).

За підсумками ІІІ кварталу статутний капітал банку «Фінанси та кредит» збільшився на 500 млн грн. – до 2,8 млрд грн. Що може слугувати ознакою того, що «топити» фінустанову акціонери явно не збираються. Водночас їм, швидше за все, ще доведеться нарощувати капітал. Принаймні, на 01 жовтня достатність (адекватність) регулятивного капіталу (норматив Н2) «фініків» становила 10,52%, що не набагато більше від мінімально необхідних 10%, визначених Нацбанком.