Фонд гарантування вкладів заявив, що хоча «на папері» вартість активів «Фідобанку», включених до ліквідаційної маси банку, склала 9 012,39 млн грн, незалежні оцінювачі оцінили їх у 2 157,29 млн грн.
«Причини такої різниці у цифрах – кредитування банком підконтрольних фінансових установ, продаж напередодні визнання банку неплатоспроможним ліквідної нерухомості за заниженими цінами та операції зі «сміттєвими» цінними паперами.
- Майже 80% активів банку (від вартості, зазначеної у бухгалтерській звітності) – кредити юридичних і фізичних осіб. Станом на початок березня цього року майже 93% кредитів (на суму 4 248,08 млн грн) не обслуговуються.
- Практично весь корпоративний кредитний портфель банку – кредити, видані пов’язаним з банком особам. На початок березня 2017 року заборгованість інсайдерів склала 1 827,80 млн грн.
Як вдалося встановити Департаменту розслідування протиправних діянь, починаючи з 2014 року банком було видано кредити 6 підконтрольним банку компаніям на загальну суму 2 056 млн грн. Часткове погашення кредитів здійснювалось за рахунок набуття у власність ПУАТ «Фідобанк» земельних ділянок та рухомого майна, попередньо переданих у забезпечення виконання зобов’язань за договорами. При цьому вартість, за якою ці об’єкти були оприбутковані на балансі банку, виявилась щонайменше у 60 разів завищеною. Зокрема, у рахунок погашення кредитної заборгованості на суму 635,9 млн грн банк набув 44 земельні ділянки загальною площею 148,1703 га. У той же час незалежні суб’єкти оціночної діяльності оцінили землі у 10,3 млн грн. Тільки неповернення цих кредитів інсайдерами та маніпуляції із вартістю об’єктів застави завдали банку збитки на 1 665,9 млн грн.
Зважаючи на те, що ці кредити не мали ліквідного забезпечення, а позичальники були новоствореними підприємствами, існують підстави вважати, що вказані юрособи-позичальники були створені та використовувались у якості «інструмента» для виведення з банку ліквідних активів.
Перевіркою також встановлено, що протягом року до введення тимчасової адміністрації, банком було продано 43 об’єкти нерухомості за заниженою ціною. Показово, що кошти на купівлю кількох об’єктів були отримані за рахунок кредитів, що надавались ряду клієнтів банку та були акумульовані на рахунку однієї компанії.
Загалом після запровадження тимчасової адміністрації, а в подальшому і ліквідації ПУАТ «Фідобанк», уповноваженою особою Фонду було виявлено 9 нікчемних правочинів на загальну суму 584,3 млн грн та 0,3 млн дол. США.
Варто наголосити, що окремі корпоративні клієнти ведуть активну роботу, у тому числі позовну, направлену на проведення неправомірного взаємозаліку зустрічних вимог, з метою уникнення необхідності повертати кредитні кошти. Так, група позичальників (кредити на понад 47 млн грн) намагається у судовому порядку довести, що нібито на початку травня 2016 року ними було отримано право вимоги до банку, а за день до введення тимчасової адміністрації – проведено зарахування зустрічних однорідних вимог. Сьогодні судом досліджується ймовірність того, що заяви про зарахування зустрічних вимог, як і договори відступлення права вимоги за депозитними договорами, були складені вже у період тимчасової адміністрації. Окрім «списання» заборгованості цей «взаємозалік» вивільняє із-під застави банку ліквідне забезпечення – нерухоме майно у Києві, вартістю 227,82 млн грн.
За фактами виявлених у банку маніпуляцій, у тому числі із активами, подано 79 заяв до правоохоронних органів про вчинення кримінальних правопорушень, з них 68 заяв – внесені до ЄРДР та банк визнано потерпілим. По решті заяв проводяться перевірки слідчими правоохоронних органів.
Довідково: При формуванні ліквідаційної маси ПУАТ «ФІДОБАНК» було отримано звіти про оцінку майна, складені ТОВ «Верітас Пропертіс Менеджмент», ПП «ТА-Експерт-Сервіс», ТОВ «Некос», ТзОВ «ВАЛКОЛ». Ліквідаційну масу банку було затверджено рішенням виконавчої дирекції Фонду станом на 01.11.2016 року.
Станом на початок квітня 2017 року вкладниками ПУАТ «ФІДОБАНК» отримано 1 758,4 млн грн гарантованого відшкодування», - йдеться в заяві Фонду.
Контекст
Фідобанк був віднесений до категорії неплатоспроможних 20 травня 2016 року. НБУ в офіційній заяві, звертаючи увагу, що 12 травня в банку почався відтік коштів з рахунків юридичних осіб та коштів інших банків, окремо наголошував, що «виведення активів на пов’язані із акціонером установи не здійснювалось» (цитата). 18 липня банк був відправлений на ліквідацію.
Глава НБУ Валерія Гонтарева публічно заявляла, що акціонер Фідобанку Олександр Адаріч (на фото) – після того, як зрозумів, що не зможе виконати програму докапіталізації за результатами стрес-тесту, - «повів себе абсолютно адекватно, як і менеджмент - він не робив ні дроблення депозитів, ні розмивання активів, ні виведення активів» (цитата).
Як писав Finbalance, відповідно до ухвали Шевченківського райсуду м. Києва від 07 квітня, правоохоронці здійснюють досудове розслідування в кримінальному провадженні №32016100000000126 за ознаками кримінального правопорушення, передбаченого ч. 5 ст. 191 Кримінального кодексу («Привласнення, розтрата майна або заволодіння ним шляхом зловживання службовим становищем») і ст. 218-1 КК («Доведення банку до неплатоспроможності»).
За даними прокуратури м. Києва, службові особи збанкрутілого Фідобанку, «зловживаючи службовим становище, упродовж 2015 - 2016 років, шляхом проведення міжбанківських операцій, у т.ч. операцій з цінними паперами, заволодили майном банківської установи в особливо великих розмірах». «Проведення вищевказаних операцій призвело до суттєвого погіршення фінансового стану банку та неможливості належного виконання ним своїх зобов`язань перед вкладниками та іншими кредиторами, шляхом доведення ПАТ «Фідобанк» до категорії неплатоспроможних. Кінцевою метою вказаних умисних дій керівництва банківської установи було привласнення та виведення грошових коштів та майна банку», - йдеться в ухвалі суду.
За словами представника прокуратури м. Києва, в рамках цього кримінального провадження«неодноразово здійснювались виклики голови правління ПАТ «Фідобанк», проте останній на неодноразові виклики до прокурора для проведення допиту не з`являється, про причини неприбуття не повідомляє».
Враховуючи це, прокурор звернувся до суду з клопотанням про здійснення приводу свідка.
Довідково. Привід полягає в примусовому супроводження особи, до якої він застосовується, особою, яка виконує ухвалу про здійснення приводу, до місця її виклику в зазначений в ухвалі час.
Главою правління і власником Фідобанку був Олександр Адаріч. Йому також належали 50% акцій Євробанку, який, як і Фідобанк, на ліквідації.
Водночас слідчий суддя Шевченківського райсуду м. Києва відмовився задовольнити клопотання прокурора про привід екс-глави правління Фідобанку. На думку суду, таке клопотання передчасне, оскільки «на цей час у матеріалах справи дані передбачені ст. 136 КПК України на підтвердженням отримання повісток про виклик відсутні, а також відсутні будь-які інші дані, які підтверджують факт вручення останньому повісток про виклик або ознайомлення з їх змістом».
Як писав Finbalance, станом, принаймні, на листопада 2016 року досудове розслідування по вказаному кримінальному провадженню здійснювали слідчі ДФС. На їх думку, зокрема, сумнівним чином було відчужено нерухоме майно Фідобанку
Крім того, Finbalance писав про ще одне кримінальне провадження по Фідобанку – №42016000000001306, досудове розслідування по якому здійснювала Нацполіція по ст. 191 Кримінального кодексу («Привласнення, розтрата майна або заволодіння ним шляхом зловживання службовим становищем») - за фактом розтрати коштів банку, вчиненої його службовими особами в особливо великих розмірах.
Відповідно до ухвали Печерського райсуду м. Києва від 09 вересня, за даними слідства, «в період 2014 року службові особи ПУАТ «Фідобанк», зловживаючи своїм службовим становищем, шляхом видачі завідомо невигідних кредитів, пов`язаним підприємствам, а також підприємствам, які мають ознаки фіктивності, зокрема: ТОВ «ФК «Авераж» (код ЄДРПОУ 39115791), ТОВ «Грифон Капітал» (код ЄДРПОУ 38316138), ТОВ «ФК «Глобал Фінанс» (код ЄДРПОУ 38902168), ТОВ «ФК «Вендор» (код ЄДРПОУ 38996895), ТОВ «ФК «Авіста» (код ЄДРПОУ 39288180), ТОВ «Скай Кепітал» (код ЄДРПОУ 37974493) привласнили кошти цього банку в сумі 1,9 млрд. грн., яка є особливо великим розміром» (цитата).
P.S. В оприлюднених матеріалах т.зв. «прослушки Рожкової» згадувався у т.ч. Фідобанк – в "обнальному" контексті.